L’assurance vie est souvent perçue comme un produit financier réservé aux personnes proches de la retraite.
Pourtant, elle peut s’adapter à différents profils et objectifs, à condition de bien la comprendre. En Suisse, il existe plusieurs types d’assurance vie, avec des spécificités importantes selon l’âge, la situation personnelle et les projets à court ou long terme.
Alors, comment choisir son assurance vie en fonction de son profil ? Voici les points essentiels à prendre en compte.
1. À 25-35 ans : poser les bases de la prévoyance
À ce stade, on commence à se constituer une stabilité financière. Que l’on débute dans la vie active, qu’on s’installe en couple ou qu’on commence à épargner,
c’est une période idéale pour mettre en place des solutions à long terme.
L’assurance vie peut servir ici à constituer un capital, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. C’est aussi le bon moment pour inclure une couverture en cas d’incapacité de gain, souvent à un tarif plus avantageux à cet âge.
Notre conseil : privilégiez une assurance vie mixte (épargne + prévoyance), avec une grande souplesse dans les versements. Vous construisez votre sécurité sans vous restreindre.
2. À 35-50 ans : protéger sa famille et anticiper l’avenir
Cette tranche d’âge est souvent marquée par des engagements : enfants, achat immobilier, responsabilités professionnelles… Le besoin de sécurité financière pour les proches devient une priorité.
Elle doit alors couvrir deux volets :
- Une garantie décès solide, pour protéger le conjoint et les enfants
- Une épargne en vue de futurs projets (études des enfants, second pilier complémentaire, etc.)
Notre conseil : analysez vos charges mensuelles et vos crédits en cours pour déterminer le capital garanti nécessaire. C’est aussi un bon moment pour intégrer l’assurance vie dans une planification successorale, surtout si vous êtes indépendant.
3. À 50-65 ans : préparer la retraite et optimiser sa transmission
À l’approche de la retraite, l’assurance vie devient un outil de complément de revenu et de transmission de patrimoine.
Il est encore temps d’optimiser la fiscalité de votre capital.
Une assurance vie peut également permettre de désigner librement des bénéficiaires (pilier 3b), en dehors de la réserve légale successorale, ce qui est particulièrement utile en cas de famille recomposée ou de patrimoine immobilier à répartir.
Notre conseil : privilégiez une solution flexible, avec une sortie en capital possible, et anticipez les conséquences fiscales sur vos bénéficiaires selon le canton de résidence.
4. Assurance vie et projets de vie : adapter la solution à votre réalité
Le choix de l’assurance vie ne dépend pas uniquement de l’âge. Il doit aussi tenir compte de :
- Votre situation familiale (célibataire, couple, avec enfants)
- Votre statut professionnel (salarié, indépendant)
- Vos objectifs (sécurité, transmission, défiscalisation, investissement…)
Chaque projet appelle une solution adaptée : assurance en cas de décès, assurance mixte, contrat lié à un fonds d’investissement, ou encore assurance temporaire à capital décroissant pour couvrir un prêt hypothécaire.
Notre conseil : ne partez pas d’un produit. Partez de vos besoins concrets. L’assurance vie doit être un outil au service de votre projet de vie, pas un simple contrat à signer.
L’accompagnement, la clé d’un bon choix !
Choisir une assurance vie, c’est plus que comparer des taux ou des primes. C’est une démarche qui engage sur le long terme et qui mérite une écoute personnalisée.
Chez Novassurance, nous vous accompagnons à chaque étape, avec des conseils clairs, des comparatifs transparents, et une approche humaine, adaptée à votre réalité.
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